CABINET SPÉCIALISÉ EN ASSURANCE VIE
Épargner & Investir
Choisir entre épargner et investir
Gérer son patrimoine, c'est souvent jongler entre différentes options : épargner pour sécuriser ses liquidités à court terme ou investir pour développer son capital à moyen et long terme.
Comment choisir la solution qui vous correspond ?
C'est ici que j'interviens en tant que Conseiller en Gestion de Patrimoine. Je vous accompagne dans cette démarche, en prenant en compte vos objectifs, votre situation financière et votre tolérance au risque, afin de maximiser votre épargne ou vos investissements.
ÉPARGNER : Des solutions diversifiées pour sécuriser vos liquidités
Épargner, c’est avant tout s’assurer que votre argent reste disponible rapidement, tout en bénéficiant d’une rémunération stable. Vous avez accès à plusieurs solutions d’épargne :
Livret A
exonéré d'impôt, accessible à tous, avec une rémunération modérée mais garantie.
Livret de Développement Durable
similaire au Livret A, il est destiné à financer des projets écologiques.
PEL (Plan d’Épargne Logement)
pour financer un projet immobilier ou obtenir un prêt à taux avantageux.
Assurance Vie
pour épargner sur le long terme, avec des avantages fiscaux à la clé.
Pourquoi choisir l’épargne ?
L’épargne vous permet de sécuriser des fonds disponibles rapidement en cas de besoin. Ces solutions sont idéales si vous souhaitez garder une partie de votre patrimoine liquide, tout en bénéficiant d’un rendement modéré.
COMPARATEUR D'ÉPARGNE : Maximisez votre épargne dynamique
Pour ceux qui souhaitent donner un peu plus de dynamisme à leur épargne, je vous recommande des supports comme des fonds actions, accessibles via des produits comme l'Assurance Vie, le PEA, ou le Compte Titres.
J'ai mis à votre disposition un comparateur d'épargne pour que vous puissiez évaluer l'intérêt d'opter pour ces supports dynamiques.
Livrets d’épargne : Un outil pour le court terme
Les livrets d'épargne (Livret A, LDD, etc.) sont des instruments de trésorerie à court terme. Ils permettent de sécuriser les liquidités dont vous pourriez avoir besoin rapidement. Toutefois, ces livrets ne sont pas adaptés pour des placements à long terme.
INVESTIR : Développer votre patrimoine à long terme
Investir, c’est chercher à faire fructifier son capital en prenant des risques mesurés. Les solutions d’investissement sont nombreuses, mais elles nécessitent un accompagnement adapté pour faire les meilleurs choix selon votre profil.
Assurance Vie : Le couteau suisse de votre patrimoine
L’Assurance Vie est une solution de placement incontournable. Elle combine des avantages fiscaux et une grande flexibilité, que ce soit pour des retraits programmés ou pour la transmission de patrimoine.
L’Assurance Vie vous permet aussi de diversifier vos investissements, en choisissant des supports tels que les SICAV ou FCP pour profiter des marchés financiers tout en limitant les risques. En cas de décès, vous avez la possibilité de désigner le bénéficiaire de votre choix via la clause bénéficiaire, avec une exonération fiscale avantageuse.
PEA / Compte-Titres : Investissez en actions
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions)
bénéficie d’avantages fiscaux intéressants et est plafonné à 150 000 € par personne. Ce support est principalement investi sur des actions européennes.
Le Compte-Titres
vous offre une liberté totale dans le choix des supports d'investissement, allant des actions aux obligations en passant par les fonds.
Si vous avez un conseiller en gestion de patrimoine avec le statut de CIF (Conseiller en Investissements Financiers), comme moi, vous bénéficiez d’un accompagnement sur la sélection des supports et la gestion de votre portefeuille.
SCPI : Investissez dans l’immobilier sans les contraintes
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont un excellent moyen d’investir dans l’immobilier sans les soucis de gestion. En achetant des parts dans une SCPI, vous investissez indirectement dans de l’immobilier commercial ou de bureaux. Vous profitez de la mutualisation des risques et de la diversification des biens sans avoir à gérer directement un bien immobilier.
Ces placements sont accessibles aussi bien en direct qu’à travers une Assurance Vie, cumulant ainsi les avantages des deux produits.
PER : Préparer votre retraite tout en investissant
Le Plan Épargne Retraite (PER) est un produit d’investissement mis en place par la loi PACTE, qui remplace les anciens dispositifs tels que le PERP et le Madelin. Son principal avantage réside dans la possibilité de sortir en capital, contrairement à d'autres plans retraite.
Le PER permet également de choisir parmi différents supports d’investissement, comme les fonds SICAV ou FCP, afin d’optimiser votre rendement.
Pourquoi faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?
L’allocation d’actifs, que ce soit pour l’épargne ou l’investissement, nécessite une expertise particulière pour faire les bons choix en fonction de votre situation. En tant que conseiller en gestion de patrimoine, je suis là pour vous aider à sélectionner les supports d’investissement les plus adaptés, tout en prenant en compte vos objectifs et votre tolérance au risque.
Mon rôle :
● Vous accompagner dans la sélection des produits d’épargne et d’investissement
● Vous offrir un suivi régulier de la performance de vos placements
● Vous conseiller pour optimiser votre patrimoine
Conclusion : Épargner ou Investir ?
Que vous cherchiez à sécuriser vos liquidités ou à faire fructifier votre capital, les solutions sont nombreuses et variées. Mon rôle est de vous accompagner dans chaque étape, de l'épargne à l'investissement, afin de vous offrir une gestion personnalisée de votre patrimoine.
N'hésitez pas à me contacter pour un premier rendez-vous gratuit et discutons ensemble de vos objectifs.